朱师傅投保次日零时生效引争议 保险公司最终决定理赔

2025年12月2日，朱师傅前往一家保险公司营业网点为其名下一辆2008年购置的海马牌汽车投保交强险。此前该车辆因长期闲置已中断保险约一周时间。当天上午10时21分，他完成保费支付，系统同步生成保单并记录投保确认时间。然而，保单载明的保险起始时间为次日即12月3日零时，终止时间为2026年12月2日24时，导致投保完成后至次日凌晨前存在近14小时的保障空白期。

当天晚间，朱师傅驾车接女儿放学途中与一名电动自行车骑行者发生碰撞，造成对方腿部骨折并被送医治疗。事故发生于当晚十点，但因未立即联系保险公司，报案时间登记为次日上午九时。随后警方介入处理，事故责任尚未最终认定，伤者医疗费用暂由其自行垫付。

数日后，朱师傅收到保险公司出具的书面通知，被告知此次事故不在保险责任期间内，故无法予以理赔。理由是事故发生时间早于保单生效时间。对此，朱师傅表示异议，指出在办理投保过程中，工作人员未就保险生效的具体规则进行说明，也未提示存在延迟生效的情况。他认为，在足额缴纳保费且系统即时出单的前提下，保险应自付款完成时起即刻生效，主张保单中关于次日零时起保的条款缺乏合理性，要求将其变更为即时生效。

此后，经相关流程处理，保险公司作出回应，决定承担本次事故的保险责任。目前，该事项已进入后续赔付程序。