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金融创新迎来金秋十月 IBM揭秘商业与技术的融合生态

“参赛之前,我们对金融并没有太多了解,只知道有企业在做这些事情,但不清楚是如何做的。然而参加此次大赛之后,我了解到工商银行对于API的投入和重视,参赛过程中我们也在不断完善着自己的想法。”坐在笔者对面的是华南理工大学的本科生同学,他们所讲述的是正在如火如荼举办的“2018 ICBC-IBM全国大学生金融科技创新大赛”。虽然仍有些面带生涩,但他们的脸上已经透出足够的自信,这份信心显然来自于对自己参赛作品的笃定。

华南理工大学的三位同学

其实就像华南理工的同学们提到的,过去很多人对金融行业的固有印象是严谨而死板的,这种“印象”在过去也束缚着传统银行和保险业上云转型的进程。而随着融合AI、大数据、区块链等元素的金融科技逐渐走到台前,从业者也在思考着如何利用这些前沿技术推动银行经营管理的数字化发展。这一过程中,“老大哥”工商银行走在了金融创新的前列,于4月推出互联网金融开放平台,首期上线内容包含9大类31项API服务。

在数字化转型的浪潮之中,具有深厚金融基因的IBM同样在发生着变革。众所周知,全球银行百强中有92家银行在使用IBM主机,87%的信用卡交易和每年接近8万亿美元的支付通过主机进行,主机平台每年还处理着290亿次的ATM交易。可以说,金融科技的演进既离不开银行业这一方土壤,更离不开技术的创新,体现在IBM身上就是现代化主机架构的开放与互联,而金融科技创新大赛正是为金融与技术的融合提供了一个落脚点。

跨界创新的初识者

IBM大中华区大学合作部总经理周恩昌透露,参加初赛的团队会趁着暑假夏令营期间在北京进修,行程包括两天在工商银行的数据中心场景实践,以及一天在IBM的技术讲解,“在我们宣传竞赛的过程中,发现同学们不是来自计算机就是来自商科专业,他们缺乏在金融领域的知识积累,参加金融科技创新大赛,对他们有着不小的挑战。我们希望通过夏令营,让同学们看到IBM与ICBC在技术和商业领域是怎样结合的。这一次,他们可以深入了解金融行业背后的技术驱动,并聆听到很深刻的行业见解。”

IBM大中华区大学合作部总经理周恩昌

大赛启动后的两个月内,吸引了来自95所高校的约430名学生注册,确认组队的有将近70个团队。初赛已经在8月31日截止,大家已将全部精力投入到了复赛的筹备过程中。在初赛的作品中,既有微商微贷、区块链金融这样的商业服务,也有生物仿真识别这样的底层技术,以及一些校园生活场景的应用。

华南理工大学参赛队的作品是基于工行API进行开发,将生物识别技术应用于公共交通领域。为此,同学们冒着烈日走访了多家银行,与柜台的工作人员交流,将他们的业务需求与自己主攻的技术方向做了结合。“初赛的时候要调用二维码接口,实现扫码支付。我们要从工行的入口进去,掌握一些工行API库调用的能力。”华南理工大学的同学说,“因为我们是本科一年级的学生,在技术方面的知识没有掌握时,就会找本校IBM俱乐部的高年级师兄请教。随后,夏令营中IBM和工商银行针对科技知识以及创新的想法进行的分享,也使我们受益匪浅并极大地激发了我们的学习动力。”

初赛提交创意之后,相关的技术开发会在9-10月进行,顺利过关的选手会进入到决赛阶段。届时,IBM和工商银行将针对每个团队的作品给出改进建议,并在决赛的编程马拉松连续开发期间提供帮助。“工行已经开放了2800个场景,同学们结合这些实际应用会有一些思考,可以帮助他们理解什么是银行的互联网服务API化。这不仅是动手能力的提升,还会让大家了解商业模式是如何落地的。”周恩昌说。

加速应用的实践者

随着业务系统越来越复杂,API不仅成为生态系统之间的交互窗口,更是构建混合业务平台的基础。对于工商银行而言,互联网式创新带来的压力在内部和外部都有着深切的体会,与其慌忙应对这种冲击,不如以开放的架构与心态去拥抱变化,而在变革之中也是对自身业务模式和品牌形象的升华。对IBM亦是如此。

“这次夏令营让我们充分感受到技术驱动的力量,比如IBM推出的区块链的开发平台就可以帮助区块链技术和其他的各种应用平台更好地结合。此外,通过参加本次大赛我们对IBM也有了更加客观的认识。之前认为IBM更多的业务是为银行或者一些保险公司提供硬件设备,事实上这家公司在很多前沿技术领域都有着深刻研究,例如AI、区块链、量子计算等等。并且,IBM还会利用这些新技术为各行各业提供更加科学、合理的解决方案。”一位来自大连理工大学软件学院区块链实验室的研究生同学说,他们的参赛课题是使用工行提供的API(如转账)加上IBM的区块链技术打造一个类似于广告征集和版权保护的平台。

大连理工大学软件学院区块链实验室的两位同学

具体来讲,这个项目主要分为两个部分,首先是让企业或个人在平台上发布一个传播需求,再由媒体或广告方来接单执行。然后,在作者交付作品的过程中,借助区块链为其加入版权保护的功能,后期再通过爬虫技术在全网检测是否有其他人盗用了相关的创意。“我们做的版权保护相当于整个创作过程的上链,比如我写第一段的时候就可以上链,第二段也可以上链。最终写完的时候再进行上链,这样相当于是一个证件包。”大连理工的同学介绍称。

抛开区块链的初级应用——数字货币不谈,这种分布式技术的B2B基因实则更为显著,因此平台和社区的力量往往更重要。作为Linux基金会HyperLedger Fabric项目的创始成员,IBM的贡献有目共睹。对此,大连理工的同学深有感触:“国内很多区块链平台的底层技术都在用Fabric,而IBM在Fabric的基础上推出了自有平台,可以让技术人员更专注于技术开发,而不是平台的搭建,这种创新机会的增多无疑更有利于区块链应用加速落地。”

金融生态的赋能者

当然,任何前沿技术的演进都不能是空中楼阁,需求决定了供给,此次大赛的起源之一就是工商银行在近几年积极布局AI、生物识别、云计算、区块链等技术,并以此展开了一系列试点及应用,致力于打造“开放互联、场景共建、融合创新”的金融新生态。起源之二在于,IBM早在2005年就开始联合高校开展主机竞赛,不仅多次向高校投资主机设备、成立IBM俱乐部,还在中国超过9个城市的10所高校开设了主机相关的课程。可以说,IBM在金融行业与科研院校之间,搭建了一座合作与创新的桥梁。

此次大赛期间,IBM就与工商银行录制了五门微课程,将初赛涉及的API、基本介绍、生物仿真识别等新技术,以及一些应用案例放在官网上,帮助同学降低技术门槛、更好地理解相关场景。周恩昌谈到:“复赛会融入一些加分项,不仅要考验同学们的调用能力,还要把在初赛中设想的场景落地。想得到高分,要有基于IBM的区块链和IBM Z的技术。接下来的时间里,IBM系统中心会有7到8位工程师为参赛的同学进行分享,其中会包括很多案例,工程师除了会为他们讲解,还会手把手带着同学们调用一遍,最后会有成果展示出来。”

据了解,为期六个月的金融科技创新大赛会在初赛海选出30支团队,并在9月中旬截止的复赛后经过20天的评审,最终产生20支进入总决赛的队伍,总决赛预计于11月初在工商银行北京中心举行,届时每支进入总决赛的团队都会收到一个单独的信封,里面是针对各自作品的进阶挑战,参赛者要为此进行一场编程马拉松,最终由专家团队甄选出优胜者,从而获得工商银行校园人才实习招聘优待政策。

“对于最终竞赛中排名靠前的几个团队,工行会提供绿色通道,如果不是今年毕业的学生,可以把这个绿色通道保留到其大学毕业的时候。当然,前提是要能够在众多来自不同高校的学生中最终胜出。”对于这些高校的莘莘学子来说,机会尤为难得,周恩昌谈到,“我们希望看到更多有创新价值的作品出现,也期盼着同学们的创新可以成为下一个爆款。”

结语

时至今日,主机早已不是数年前那样相对封闭的系统,开放互联已成为设备服务商与金融客户的共识。在金融行业创新的大背景下,无论是Java的大面积采用,还是Linux在大型机上的全面部署,亦或是云端交付,现代化架构的主机都在刷新着人们的认知。利用开放高安全的API接口,IBM Z可以帮助企业缩短90%的新应用开发时间,这在以往是难以想象的。

参与此次大赛的学子们,未来很可能成为金融行业技术变革的推动者。无论是生物识别技术还是区块链项目,他们的每一次尝试都是对交易场景的微创新,而这些基于用户需求的探索与IBM主机又是密不可分的。或许,这才是一个商业与技术融合的良性生态。

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